Revolut — хипстерский финансовый единорог Европы

Сегодня я хотел бы рассказать про финансовый продукт, которым сам активно пользуюсь последние полгода. Для многих может оказаться сюрпризом, но сектор банковских услуг во многих странах Европы для обычного потребителя, скажем так, не очень удобен. Дело даже не в предлагаемых услугах, здесь как раз всё очень даже неплохо, а именно в удобстве и дороговизне их использования. Например, в Латвии до недавнего времени уведомления о движении средств приходили только через платные смс, банковские приложения были не юзерфрендли, а Google Pay и Apple Pay не завезли до сих пор. Да о чём я говорю — авторизацию в мобильном приложении крупнейший банк Латвии Swedbank до сих пор не может сделать по отпечатку пальца или Face ID. Хорошо хоть появились в этом году бесконтактные карты. Если вы скажете, что проблема в маленькой Латвии, то будете правы лишь отчасти — не менее печальную картину можно наблюдать и в развитых странах Западной Европы. В той же Германии процент оборота наличности превышает 80%. Для сравнения в России этот показатель в районе 60% и есть все основания ожидать, что он упадёт до 50% в этом году.

Проблема объясняется очень просто — банковский бизнес в Европе развит уже долгое время и, как следствие, очень неповоротлив. Да и нет особого повода развивать клиентский сервис — т.к. рынок уже поделён и за счёт новых клиентов особенно не растёт. В России ситуация несколько иная — много молодых банков, которым нужно как-то привлекать клиентов, что порождает конкуренцию и требует иметь какие-нибудь конкурентные преимущества. Другая проблема — низкая финансовая грамотность населения и недоверие к банкам, что приводит к тому, что основной операцией, которую среднестатистический россиянин делает со своей платёжной картой, стало снятие наличности в банкомате. Для банка это не выгодно — поэтому стало появляться огромное количество всяких кэшбеков, бонусных баллов и прочих программ лояльности. Тинькофф и Альфа-банк даже платят проценты на остаток на счёте — всё для того, чтобы люди перестали держать деньги под подушкой.

Объединяет Россию и Европу достаточно высокие расценки на мультивалютных платежах. Как-то наш соотечественник Николай Сторонский посчитал, что на обменном курсе и комиссиях он тратит тысячи долларов ежегодно. Поиски мультивалютной карты ни к чему не привели и он, вместе со своим партнёром Владом Яценком решили создать свой сервис.

Revolut — мобильное приложение, которое интегрировано с мультивалютной дебетовой картой. Оно позволяет конвертировать средства из одной валюты в другую по межбанковскому курсу. Т.е. для пользователя по очень хорошему курсу близкому к ЦБ и без комиссий. Также позволяет обменивать криптовалюты, совершать бесплатные денежные переводы в любую точку мира и имеет одно из лучший приложений, что я видел.

На самом деле планы у Revolut больше, чем быть простым обмеником, a сделать удобный сервис для финансовых операций на каждый день. Я познакомился с Revolut, когда искал дешёвый вариант отправки денег в Россию. Все существующие варианты были дорогими и долгими. Обычный банковский перевод занимал несколько дней и стоил от 10-15€. Это немного, если переводить крупные суммы от 1000€, но для небольших трансферов в 50 — 100€ комиссия получается внушительная. Да и обменный курс на таком переводе сложно угадать. При отправке через Revolut деньги поступают на счёт на следующий рабочий день, что очень быстро. Изначально я переводил на рублёвый счёт в сбербанке, но летом, совершенно неожиданно, переводы перестали работать. Причём буквально в один момент. Вчера я деньги перевёл как обычно, а сегодня пишет, что банк не поддерживается. В службе поддержки мне сказали, что все российские госбанки находятся под санкциями и переводы на них теперь сделать нельзя. Пришлось завести карту «Тинькофф Банк» и с ней пока проблем нет.

Итак давайте посмотрим какие возможности даёт на карта Revolut. Вся работа происходит в мобильном приложении. Т.е. нет ни офисов, ни личного кабинета через сайт. Я не могу сказать, что это минус, скорее плюс. Т.к. Revolut — это стартап, которому буквально пара лет, то ресурсов у них не слишком много и пусть лучше поддерживают только один клиент, но делают это качественно.

Интерфейс у приложения выполнен в светлых тонах и получился довольно лаконичным и информативным. Здесь нет никаких претензий, пользоваться действительно удобно.

Сверху кнопки пополнения счёта, конвертации валют и выбора аккаунта. Деньги можно пополнять со счёта в другом банке, только нужно учитывать, что транзакция будет проходить, как онлайн-платёж. Если делать банковским платежом, то придётся заплатить ещё и комиссию.

Деньги приходят мгновенно.

Можно завести около 20 кошельков, причём каждый может быть ещё и в своей валюте!

Можно производить обмен не только фиата, но и криптовалюты. Поддерживается Bitcoin, Bitcoin Cache, Etherium, Ripple и Litecoin. Курсы на крипту не всегда самые выгодные, но зато работать очень просто. Для краткосрочных спекуляций вряд ли подойдет, а вот для долгосрочного инвестирования в самый раз.

Можно вывести на дашбоард интересующие пары, производить одновременную конвертацию в несколько валют и добавлять тригеры на уведомления при достижении заданной цены вверх или вниз.

К аккаунту можно привязать до 3-х физических карт и до 5-ти виртуальных. Доставку карты можно заказать прямо через приложение. Для Premium и Metal планов доставка бесплатная, а для Free нужно заплатить порядка 6€.

Мне повезло и я получил Metal план и карту по предзаказу по достаточно низкой цене. Metal — это потому, что карта выполнена целиком из куска металла и в добавок имеет поддержку PayPass. Смотрится и ощущается просто обалденно. Она достаточно увесистая и бывает забавно наблюдать, когда протягиваешь карту официанту, чтобы расплатиться, а у него в глазах WTF. Тот момент, когда кофе 2€, а понты бесценно )

Кроме самой карты Metal план включает ещё много разных перков, как страхование здоровья и багажа в путешествиях, компенсацию в случае задержки рейса, консьерж сервис (можно попросить купить билеты на концерт или заказать столик в ресторане) и кэшбек до 1%. В реальности кэшбек в районе 0,1 — 0,2%. Такой низкий кэшбек покажется смешным, после российских 5% и выше, но мы говорим всё-таки про Европу.

Другая крутая вещь — поддержка виртуальных карт. Это такие карты, которые существуют только в приложении и ты их можешь создавать и удалять когда угодно. Бывают двух типов: обычные и disposable (одноразовые). Одноразовые, как видно уже из названия, позволяют с текущими реквизитами сделать только один платёж, а потом реквизиты автоматически меняются. Теперь можно безопасно делать покупки в интернете и не переживать, что данные карточки могут украсть! Обычные виртуальные карты хорошо подойдут для периодических платежей, например подписок, а одноразовые для разовой покупки а интернете. Но есть и ложка дёгтя — довольно часто платежи по одноразовым виртуальным картам не проходят. Связано возможно с тем, что у некоторых процессинговых шлюзов Revolut в чёрном списке из-за того, что позволяет довольно легко открыть счёт любому человеку. Возможно ситуацию улучшиться в ближайшее время, т.к. Revolut получил европейскую банковскую лицензию.

Для физической карты достаточно много настроек безопасности. Можно отключить PayPass, магнитную ленту, снятие денег в банкомате, онлайн-платежи и привязать к геолокации. Последнее означает, что, например, если приложение через телефон определило, что вы находитесь в Риге, а попытка транзакции была в Коста-Рике или в Сигулде (40 км от Риги), то транзакцию заблокируют.

Крутая опция — возможность разбить счёт. Если вы компанией сходили в ресторан и оплатили счёт за друга и у него есть Revolut, то можно сразу из приложения предложить разбить счёт на несколько людей и им останется лишь подтвердить перевод в своём приложении.

Ещё одна удобная фича — копилки (vaults). Я думаю каждый пробывал когда-нибудь откладывать деньги и уверен, что у большинства в итоге ничего не вышло. Так вот, vaults в Revolut помогают решить эту проблему.

При создании копилки нужно задать цель, т.е. сколько вы хотите накопить. А дальше самое интересное — как именно откладывать деньги. Это можно сделать двумя способами — настроить откладывание определенной суммы периодически или же округлять каждую транзакцию и переводить разницу в копилку. Поясню последний способ на примере: купили вы кофе с булочкой за 3.5€, со счёта спишется 4€ из которых 50 центов уйдут в копилку. Можно выбрать коэффициент, как много будет списываться с каждой транзакции. Так при коэффициенте 2x из предыдущего примера в копилку уйдет 1€.

Ну и киллер фича для меня, из-за чего я собственно и перешёл на использования Revolut на каждый день — аналитика и контроль финансов. Все пробывали вести бюджет и контролировать расходы? Записывать ежедневные траты? Мой однокурсник даже сделал приложение «Семейный бюджет» (попробуйте, приложение хорошее). С Revolut это совсем просто — каждый платёж он относит к одной из категорий: продукты, шопинг, рестораны, путешествия, развлечения и т.д. и для каждой из категорий можно дополнительно задать лимит — сколько бы денег в месяц вы хотели бы тратить. Так же можно задать один общий лимит трат на месяц. Т.к. около 90% всех моих трат я делаю по карте, то статистика получается довольно точной и я наконец-то смог увидеть куда в действительности уходят деньги, ужаснуться, задуматься, ещё раз ужаснуться и начать работать над планированием бюджета. Но об этом как-нибудь в следующий раз.

Вот вроде бы все основные фичи, что я использую и их вроде бы не мало. Здесь должен был возникнуть вопрос — а сколько стоит обслуживание? Так вот здесь самое интересное, что большинство из возможностей абсолютно бесплатны. В чём подвох? А его нет — просто Revolut нужно активно набирать пользовательскую базу и часть рекламного бюджета им проще потратить на пользователей.

На днях я попал на ивент, который проводил Revolut в Риге и кроме угощений в виде пиццы и пива я послушал о тех новшествах, которые обещают появиться в скором времени. Скажу сразу — на 2019 год появление Revolut в России не планируется. Хотя уже объявлено о партнерстве Revolut с платёжной системой Kiwi, но решение всех вопросов с регуляторами занимает много времени и в приоритете рынки США, Канады и Австралии.

Итак, самое интересное для меня — трейдинговая площадка с возможностью инвестирования в акции, облигации и etf без комиссии брокеру. Вот прям очень жду, хотя об этом было объявлено ещё 7 месяцев назад.

Revolut получил европейскую банковскую лицензию в Литве, а это значит страхование средств до 100,000€ по European Deposit Insurance Scheme (EDIS). А также появления новых банковских услуг и кредитования.

Вознаграждения при покупках у партнерах. Например, после третьей покупке в Zara могут вернуть на счёт 10€.

Доступ в бизнес-залы аэропортов. Для пользователей Metal плана опция будет бесплатна и воспользоваться ей будет можно 1-2 раза в месяц, а для остальных пользователей каждое посещение будет стоить какую-то сумму, но меньше официальной цены. Очень хорошая опция, для тех, кто периодически путешествует.

Возможность для родителей открыть счета для детей. В этом случае детям можно заказать отдельные карточки, которые будут привязаны к счёту родителя, который будет иметь полный контроль над расходами. При этом у ребенка будет так же доступно приложение Revolut со всем функционалом. Звучит действительно круто, посмотрим как это будет выглядеть на практике.

Немного о статистике по Латвии. Забавно, что первое место по тратам через Revolut приходится на Aliexpress. Всё дело в виртуальных картах! Нужно признать, что я к этим цифрам тоже приложил руку.

Ну и напоследок немножко дёгтя в бочку мёда. Нужно понимать, что Revolut — это в первую очередь стартап, пусть и быстро растущий. Да он стал первым европейским финансовым единорогом (стартап, который оценили более чем в 1 миллиард евро) за долгое время, но его положение ещё слишком нестабильно, чтобы доверять все деньги. Я пока использую его только для своих ежемесячных трат. Также, в приложение иногда, но бывают сбои. Например, на днях я не смог вывести деньги с копилки из-за какой-то внутренней ошибки. На следующий день всё получилось без проблем. При старте заказ металической карты их приложение периодически подлагивало — явно их заддосили жаждущие пользователи. В общем, периодически какие-то сбои бывают, но не слишком часто.

Если заинтересовало — регистрируйтесь по ссылке от меня — вам бесплатная карта в подарок,  пока действует акция.

Ну и альтернативы: TransferWise (реферальная ссылка, первые 500€ бесплатно) для недорогих переводов денег по всему миру и N26 — Берлинский стартап с очень похожей философией.

    29 комментариев к “Revolut — хипстерский финансовый единорог Европы”

      • Владимир, собственно как и в банкоматах любых других стран — проблем нет. У меня Metal план, там до 600 евро без комиссии, на стандартном вроде 200 евро. Но вот потом уже дорого выходит — 2%.

        Ответить
    1. Карта Revolut не пришла на мой адрес в Литве , два человека в пролете . Заказали срочную доставку за 20евро на тот же адрес , оба получили . Бесплатная доставка от Revolut не работает . Бесплатная карта и бесплатная доставка от Revolut это фикция и просто декларация , проверено на личном опыте

      Ответить
      • Я думаю не стоит судить по единичным случаям. У меня, например, есть карта, которую мне доставили абсолютно бесплатно. Также, как и у нескольких моих знакомых. Однако, я уже сталкивался с подобным отношением относительно их сервиса, так что легко верю, что карта не пришла. Я их не защищаю, просто нужно рассматривать их как стартап с большим числом детских болезней, в том числе и слишком быстрый рост.

        Ответить
    2. У меня всё работает. Карта пришла на 3 дня раньше. 10 евриков получил после первой покупки, и два раза по десятке от «подписавшихся» друзей. Но не из-за этого делал. По-тихоньку начинаю пользоваться, удобно.

      Ответить
    3. Добрый день!Не получается перевести с Revolut в банк Тинкофф,так как получатель не знает свой BIC/SWIFT

      Ответить
    4. На «бесплатном» плане конвертация по курсу ЕЦБ до 5000£ в месяц. Как изменится курс, если сумма будет больше? Или приложение мне не даст сконвертировать бОльшую сумму?

      Ответить
    5. Слышала что счета блокируют, если больше 1000 переводишь? Кто-То с таким сталкивался? И на Российский Сбербанк можно переводить?

      Ответить
    6. Подскажите, а какая комиссия, если переводит с Латвийского SIA зарплату на Revolut?

      Ответить
      • Да никаких комиссий не должно быть. Это же просто банковский SEP перевод. Здесь могут только вопросы к банку через который перевод совершается.

        Ответить
    7. Для отправки денег необходимо указывать в системе адрес банка, его название, контактные телефоны. Не нашёл нигде этой информации. Без неё не получается зарегистрировать Revilut в системе банка. Я говорю об интернет банкинге. Пытался отправить деньги из Латинской Америки. Где найти недостающую информацию?

      Ответить
    8. Сделал банковский перевод из SwedBanka (Латвия) на счет Rev.. Как долго будут идти деньги? Прошло уже почти 2 суток, а деньги не пришли!

      Ответить
    9. Зависит какой перевод сделали. Если все реквизиты указаны корректно, конечно. Swift самый долгий, может 5-7 дней занимать. SEPA быстрый — обычно 1-2 рабочих дня. Но лучше пополнять карточку не банковским переводом, а онлайн платежом — деньги приходят моментально. Для этого в способах пополнения нужно выбрать добавить дебетовую или кредитную карту и далее ввести ее реквизиты, как оплачиваете в интернете. SwedBank потребует еще подтверждение через SmartID.

      Ответить
    10. Перевел 500 евро из банка ВТБ приятелю в Литву на счет банка Револют. Деньги дошли, с меня взяли в моем банке комиссию 45 евро за перевод. А потом начались чудеса. Приятель не смог воспользоваться деньгами. Ему написали, что деньги отосланы обратно: » Thanks for waiting. As per our relevant team, i’m afraid that the transfer was rejected due to we don’t support this entity. The funds have been reverted back to the sender’s account «. По какой причине это произошло? Я являюсь VIP клиентом банка VTB много лет, никаких претензий никогда ко мне не было. Что же это за хамское отношение? В чем его причина? Как будто у меня много времени и сил, чтобы заниматься такого рода перепиской.

      Ответить
      • Странно что вы здесь задаете этот вопрос, тут только банк может точно сказать. Но могу предположить, что дело в том, что ВТБ — государственный банк и он находится под санкциями. Не советую пользоваться для переводов в Европу/США ни Сбером, ни ВТБ. Да и 45 евро — конская комиссия. Еще один повод не пользоваться этим банком. Посмотрите в сторону Тинькофф, Альфа — там переводы условно бесплатные (при Swift трансфере комиссию может снять промежуточный банк) и с ними, пока, проблем меньше всего.

        Деньги на счет обычно возвращаются в течении 2-30 дней.

        Ответить
    11. «Итак, самое интересное для меня — трейдинговая площадка с возможностью инвестирования в акции, облигации и etf без комиссии брокеру. Вот прям очень жду, хотя об этом было объявлено ещё 7 месяцев назад.»

      Меня это тоже интересует, хочу начать вкладывать в инвестиции небольшие деньги, поэтому другие брокеры не подходят изза большых комиссионных. А тут для Метал плана их нет. Но мне интересно, а etf и облигации точно будут? Пока нашла информацию, что на рынке есть только акции, но это высокорисковoй инструмент, хочеться именно облигаций 🙂

      Ответить
      • Пока только акции есть. Но в итоге я так и не стал пользоваться этой фичей — не доверяю я все же Revolut настолько, да и функционал крайне ограниченный. С Interactive Brokers лучше даже и не сравнивать, а комисии там очень низкие. Если хочется заняться инвестициями — то лучше выбрать любого из топ 5 российских брокеров, торгующих на Санкт-Петербургской бирже или тот же IB — если хочется доступ к более широкому рынку. Сейчас везде комиссии хорошо снизили.

        Насчет облигаций я бы не был уверен сейчас, что это низко-рисковый инструмент. Если будете выбирать, то начинайте лучше с краткосрочных, сроком до 1 года.

        Ответить
    12. Работаю с новым клиентом из UK, который для оплаты услуг использует Revolut. Дал ему все реквизиты своего счета в банке в Евро (SWIFT, account number), в том числе и данные банка-корреспондента в Лондоне (Intermediary Bank). Однако клиент не может оплатить, требует от меня IBAN либо моего банка, либо банка корреспондента. Вопрос — это клиент косячит? Или действительно для оплаты из UK это все нужно? Ибо мой банк говорит, что у него такой инфы нет…

      Ответить
      • Я не особо знаком с платежными системами в UK, но возможно им действительно требуется IBAN номер банка. Собственно не вижу никаких проблем предоставить его — он есть на вкладке реквизиты или на сайте Revolut.

        Ответить
    13. Как латвийские банки относятся к этой системе? Меня в частности интересует Citadele, который часто заворачивает деньги назад от разных финансовых проектов практически без объяснения причин. Последнее что было это пролёт с переводом от Kraken.com

      Ответить
    14. Я знаю, что из российского Сбера деньги на Revolut не приходят. Мне нужно получить платёж из Египта, придёт ли?

      Ответить
      • Со Сбера не приходит, т.к. российские гос банки под санкциями. Я выше писал про это уже. Из Египта по идее должен пройти. Попробуйте для начала небольшой суммой.

        Ответить
    15. Всем доброго времени суток! У нас возникла такая проблема: муж с счёта револют через приложение перевел на мой счёт 50 € мой счёт в Киргизии банк Компаньон. В банке сказали что деньги поступят в течении трёх рабочих дней, то есть сегодня мой счёт должен был пополнится, но утром муж получил возврат от моего имени 34€ а мне ничего не пришло. Кто нибудь сталкивался с такой проблемой? Подскажите пожалуйста.

      Ответить
      • Доброго. Вам стоит обратиться в ваш банк. По какой-то причине они отклонили входящий платеж. Недостающие 16€, вероятно, комиссия за Swift перевод. Чтобы ее избежать стоит узнать корректный банк-корреспондент для вашего банка.

        Ответить

    Добавить комментарий для Наталья Отменить ответ