• en
  • ru

Финансовые цели

Моя цель в точке Б довольная простая — достичь финансовой независимости. Мысли о покупке собственного жилья в Европе, также периодически посещают. Все-таки низкие процентные ставки выглядеть привлекательно, да и серьезного роста EURIBOR в ближайшие годы ожидать не приходиться. Однако, пока нет определенности со страной постоянного проживания, этот вопрос откладывается на неопределенный срок.

Что же означает быть финансово независимым? На текущий момент единственным и основным моим доходом является зарплата. Это активный источник дохода, т.е. чтобы получать деньги мне необходимо каждый день выходить на работу и стоит мне прекратить это делать по каким-либо причинам, денежный поток прервется. В точке А оно выглядит таким образом:

Мне хотелось бы каким-то образом минимизировать эту зависимость. Моя цель не перестать работать и бить баклуши, ни в коем случае. Работа, если она нравится, конечно же, привносит в жизнь свои цели и краски. Однако, в жизни случается всякое и работу, даже на какое-то время, можно просто потерять. Один из вариантов стать финансово независимым — обеспечить такой уровень пассивного дохода, чтобы можно было не думать о деньгах. Моя точка Б:

Здесь уже основным источником дохода является инвестиционный капитал, который дает прибыль в виде дивидендов и собственного роста. Часть дохода реинвестируется обратно для роста инвестиционного капитала — это так называемый сложный процент. Реинвестировать необходимо продолжать и после достижения цели — ведь если собственный капитал не будет расти, то он начнет уменьшаться и, соответственно, будет уменьшаться и генерируемый им денежный поток.

Сложный процент – это восьмое чудо света.
Тот, кто понимает это — зарабатывает его,
тот, кто не понимает — платит его

Альберт Эйнштейн

Визуально это можно представить как:

Каким же должен быть собственный капитал, чтобы доход от него покрывал текущие доходы и хватало на инвестирование? С учетом инфляции и ожидаемой доходности 10% годовых мне необходимо 500.000$. Достаточно приличная сумма. Ведение и оптимизация семейного бюджета помогла мне определить сумму, которую я могу направить на инвестиции без особенного ущерба — примерно 500$ в месяц. При практически нулевом стартовом капитале мне потребуется 24 года для достижения цели.

Год   Прибыль Пополнение   Баланс   
1 0 6000 6000
2 600 6000 12600
3 1260 6000 19860
4 1986 6000 27846
5 2785 6000 36631
6 3663 6000 46294
7 4629 6000 56923
8 5692 6000 68615
9 6862 6000 81477
10 8148 6000 95625
11 9562 6000 111187
12 11119 6000 128306
13 12831 6000 147136
14 14714 6000 167850
15 16785 6000 190635
16 19063 6000 215698
17 21570 6000 243268
18 24327 6000 273595
19 27360 6000 306955
20 30695 6000 343650
21 34365 6000 384015
22 38401 6000 428416
23 42842 6000 477258
24 47726 6000 530984

Может показаться долго, но это консервативный сценарий, который еще задолго до выхода на пенсию позволит мне обрести финансовую независимость с приличным доходом. Оптимистично, я рассчитываю сократить этот срок до 15 лет, продолжив оптимизацию расходов и увеличив доходность от инвестиционной деятельности до 15%.

В качестве инструментария на данный момент я решил выбрать фондовый рынок. Из плюсов:

  • Порог входа довольно низкий — можно начинать инвестировать начиная с сотни баксов;
  • Позволяет обеспечить желаемую доходность в 10-15%. Ориентировочная разбивка: 4% дивиденды +  6% рост стоимости + 5% спекулятивный трейдинг
  • Высокая волатильность — это с одной стороны плохо, т.к. позволяет потерять почти все. С другой стороны риски можно минимизировать, если составить план и его придерживаться. А потенциальный доход может быть высоким.

Главный же минус — это требует достаточно много времени и хорошего понимания вопроса. Собственно, мой план на ближайший год заключается как раз в том, чтобы разобраться как можно глубже, как именно работает рынок. Если получится на этом заработать — хорошо, если же нет — надеюсь вынести правильные уроки.

Облигации, несмотря на многие плюсы, пока не интересуют — все-таки это долговые бумаги, а долг, как мы уже говорили, инвестициями не является. Хотя, в будущем, если инвестиционный портфель будет расти, не исключаю хеджирование облигациями.

Ну и нужно всегда помнить, что инвестирование процесс долгий и можно попасть как в фазу роста, так и фазу просадки. Поэтому всегда следует иметь заначку, чтобы не приходилось выводить срочно деньги с убытком. Многие рекомендуют сумму заначки иметь равной 6 месяцев расходов. Я, в принципе, с этим согласен и советовал бы начать именно с формирования запаса в виде кэша и только потом приступать к инвестированию свободных средств.

  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

This post is also available in: Английский

Всё самое свежее и интересное я теперь публикую в своём Телеграм-канале.


Нет комментариев :

Добавить комментарий :

* Ваш email не будет опубликован

Вход через соцсети