Финансовые цели

Моя цель в точке Б довольная простая — достичь финансовой независимости. Мысли о покупке собственного жилья в Европе, также периодически посещают. Все-таки низкие процентные ставки выглядеть привлекательно, да и серьезного роста EURIBOR в ближайшие годы ожидать не приходиться. Однако, пока нет определенности со страной постоянного проживания, этот вопрос откладывается на неопределенный срок.

Что же означает быть финансово независимым? На текущий момент единственным и основным моим доходом является зарплата. Это активный источник дохода, т.е. чтобы получать деньги мне необходимо каждый день выходить на работу и стоит мне прекратить это делать по каким-либо причинам, денежный поток прервется. В точке А оно выглядит таким образом:

Мне хотелось бы каким-то образом минимизировать эту зависимость. Моя цель не перестать работать и бить баклуши, ни в коем случае. Работа, если она нравится, конечно же, привносит в жизнь свои цели и краски. Однако, в жизни случается всякое и работу, даже на какое-то время, можно просто потерять. Один из вариантов стать финансово независимым — обеспечить такой уровень пассивного дохода, чтобы можно было не думать о деньгах. Моя точка Б:

Здесь уже основным источником дохода является инвестиционный капитал, который дает прибыль в виде дивидендов и собственного роста. Часть дохода реинвестируется обратно для роста инвестиционного капитала — это так называемый сложный процент. Реинвестировать необходимо продолжать и после достижения цели — ведь если собственный капитал не будет расти, то он начнет уменьшаться и, соответственно, будет уменьшаться и генерируемый им денежный поток.

Сложный процент – это восьмое чудо света.
Тот, кто понимает это — зарабатывает его,
тот, кто не понимает — платит его

Альберт Эйнштейн

Визуально это можно представить как:

Каким же должен быть собственный капитал, чтобы доход от него покрывал текущие доходы и хватало на инвестирование? С учетом инфляции и ожидаемой доходности 10% годовых мне необходимо 500.000$. Достаточно приличная сумма. Ведение и оптимизация семейного бюджета помогла мне определить сумму, которую я могу направить на инвестиции без особенного ущерба — примерно 500$ в месяц. При практически нулевом стартовом капитале мне потребуется 24 года для достижения цели.

Год  ПрибыльПополнение  Баланс   
1060006000
2600600012600
31260600019860
41986600027846
52785600036631
63663600046294
74629600056923
85692600068615
96862600081477
108148600095625
1195626000111187
12111196000128306
13128316000147136
14147146000167850
15167856000190635
16190636000215698
17215706000243268
18243276000273595
19273606000306955
20306956000343650
21343656000384015
22384016000428416
23428426000477258
24477266000530984

Может показаться долго, но это консервативный сценарий, который еще задолго до выхода на пенсию позволит мне обрести финансовую независимость с приличным доходом. Оптимистично, я рассчитываю сократить этот срок до 15 лет, продолжив оптимизацию расходов и увеличив доходность от инвестиционной деятельности до 15%.

В качестве инструментария на данный момент я решил выбрать фондовый рынок. Из плюсов:

  • Порог входа довольно низкий — можно начинать инвестировать начиная с сотни баксов;
  • Позволяет обеспечить желаемую доходность в 10-15%. Ориентировочная разбивка: 4% дивиденды +  6% рост стоимости + 5% спекулятивный трейдинг
  • Высокая волатильность — это с одной стороны плохо, т.к. позволяет потерять почти все. С другой стороны риски можно минимизировать, если составить план и его придерживаться. А потенциальный доход может быть высоким.

Главный же минус — это требует достаточно много времени и хорошего понимания вопроса. Собственно, мой план на ближайший год заключается как раз в том, чтобы разобраться как можно глубже, как именно работает рынок. Если получится на этом заработать — хорошо, если же нет — надеюсь вынести правильные уроки.

Облигации, несмотря на многие плюсы, пока не интересуют — все-таки это долговые бумаги, а долг, как мы уже говорили, инвестициями не является. Хотя, в будущем, если инвестиционный портфель будет расти, не исключаю хеджирование облигациями.

Ну и нужно всегда помнить, что инвестирование процесс долгий и можно попасть как в фазу роста, так и фазу просадки. Поэтому всегда следует иметь заначку, чтобы не приходилось выводить срочно деньги с убытком. Многие рекомендуют сумму заначки иметь равной 6 месяцев расходов. Я, в принципе, с этим согласен и советовал бы начать именно с формирования запаса в виде кэша и только потом приступать к инвестированию свободных средств.

  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

Оставьте комментарий