Что же собой представляет психология инвестора? Это очень многогранное понятие, которому посвящено много умных и тяжелых книжек. К нему мы будем еще возвращаться не раз, а пока начнем с основ, которые формируют фундамент всей дальнейшей деятельности. Психология определяет образ нашего мышления и поведения.
Мы уже говорили, что ключевое в инвестировании — это осознанность действий. А это, в свою очередь, означает то, что у нас есть цель и разработан план по ее достижению. Таким образом, для инвестиций можно дать еще одно определение:
Инвестиции — это осознанное движение из точки А в точку Б согласно разработанному плану.
Точка А — это ваше сегодняшнее финансовое состояние. По сути это ваш семейный бюджет. Да, я знаю, что задача уже на этом этапе выглядит непреодолимой и большинство здесь остановятся. Я сам планированием и учетом семейного бюджета пытался заняться раз 5 и безуспешно. Но разница заключается в том, что у меня не было цели и должной мотивации. При инвестировании, без бюджета уже не обойтись, т.к. он задает вашу точку А и определяет вашу стратегию. О вариантах ведения бюджета мы поговорим чуть позже.
Точка Б — это ваши цели, т.е. собственно ради чего вы начинаете процесс накопления средств. Вариант, мне просто хочется много денег, работает плохо, т.к. понятие много слишком расплывчато. Для кого-то много — это новая Лада седан, а кому-то остров подавай. Почему важно выбрать разумную цель? Потому, что от этого зависит насколько агрессивную стратегию вам придется применять.
Скажем, сейчас в точке А у вас есть 10.000$, а через 10 лет вы хотите иметь на счете 100.000$ и можете каждый месяц откладывать по 500$. Т.е. нужно заработать на инвестициях 90.000$ — 500$ * 12 месяцев * 10 лет = 30.000$. Требуется доходность в районе 5-6% годовых на 10 лет и это можно добиться простой покупкой облигаций. А вот если хотите за этот период заработать 1.000.000$, то нужна доходность уже 50%. В принципе это реально, но придется выбирать совсем другие инструменты и уровень риска будет зашкаливать. Условно, увеличение доходности на 1% увеличивает риски в 1,5 — 2 раза. В такой ситуации слишком высока вероятность, что мы не сумеем достичь поставленной цели. Увеличение же срока инвестирования с 10 до 20 лет снижает требуемую доходность до уровня 20%, что уже куда осуществимее.
Также не стоит забывать про такой важный ресурс, как время. Чем выше требуемая доходность, тем больше времени придется уделять. Причем на постоянной основе, каждый день. Нужно с самого начала определить, сколько времени вы можете тратить. И если получается более 2 часов в неделю, то это означает, что придется меньше времени уделять семье или текущей работе. И стоит уже задать вопрос, а может, стоит решать поставленные цели другими способами? Например, можно потратить усилия на карьерный рост или развитие своего бизнеса. В общем случае, при пассивном инвестировании (не более 4-6 часов в месяц) на этот процесс можно добиться доходности в 5-10%, редко когда выше.
И здесь следующая проблема — жадность. Многие начинающие инвесторы рассчитывают на доходность 30-50%, все что ниже их не интересует. Итог в большинстве случаев закономерен. На самом деле, как мы еще увидим, инвестиции начинают работать на длинных дистанциях, и итоговая доходность может составить как раз те самые 30% годовых и выше. Минимальный срок, который следует рассматривать при инвестировании 5-10 лет, если меньше, то локальные факторы могут оказать решающее значение.
Понятно, что тяжело планировать на такие долгие сроки, поэтому имеет смысл двигаться к точке Б итеративно. В программировании распространена методология разработки Agile, когда вся задача не решается целиком, а строится постепенно от простого к более сложному. Так и здесь, можно для достижения главного плана ставить более маленькие цели. Например, за первый год достичь доходности в 10%. И в конце периода анализировать результаты и делать корректировки в стратегию.
Подведем итог того, что нужно сделать для того, чтобы начать инвестировать:
- Определить какими ресурсами располагаете в точке А.
- Определить цель в точке Б.
- Разработать инвестиционный план.